saving is a good habit which takes a lot of time and efforts.

which 가 지시하는 대상은 habit일까요? saving 일까요?
제 생각은 habit입니다. 어느 쪽으로 걸어도 말은 다 되지만, 저 상태에서 saving을 수식하려면,
saving, which takes a lot of time and efforts, is a good habit. 이렇게 되야하지 않을까요.

많은 시간과 노력이 드는 저축은 좋은 습관이다.
저축은 시간과 노력이 많이 드는 좋은 습관이다. 두 번째 문장이 옳다고 생각해요.

학교 선생님께서는 죽어도 saving 이라고 합니다. 정답과 해설 부탁드립니다.